KBRN, Pekanbaru : Meminjam dana dari bank sering kali menjadi solusi untuk kebutuhan besar, namun penting untuk melakukannya dengan strategi cerdas agar tidak mengganggu kesehatan finansial, terutama kemampuan menabung. Langkah pertama adalah memastikan Anda benar-benar membutuhkan pinjaman tersebut dan memiliki tujuan yang jelas.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), salah satu kesalahan terbesar peminjam adalah tidak memahami produk pinjaman yang ditawarkan, terutama mengenai suku bunga dan biaya tersembunyi. Penting untuk membandingkan tawaran dari beberapa bank dan memilih jenis pinjaman yang paling sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan Anda, seperti KPR, KTA, atau multiguna.
Strategi jitu berikutnya adalah menghitung dan memilih besaran angsuran yang optimal sesuai dengan penghasilan. Para perencana keuangan menyarankan bahwa idealnya, cicilan utang (termasuk pinjaman bank) tidak boleh melebihi 30-35% dari total penghasilan bulanan Anda. "Plafon utang 30-35% ini penting untuk memastikan sisa dana cukup untuk kebutuhan hidup, dana darurat, dan investasi," dikutip dari Bank Indonesia (BI) dalam edukasi literasi keuangannya.
Jika angsuran melebihi batas ini, Anda akan kesulitan mengalokasikan dana untuk tabungan dan kebutuhan lainnya. Gunakan kalkulator pinjaman yang disediakan bank untuk mensimulasikan berbagai skema cicilan.
Untuk mempertahankan kebiasaan menabung setelah mengambil pinjaman, Anda perlu menerapkan disiplin anggaran yang ketat. Setelah angsuran bulanan dihitung dan disetujui, anggaplah dana untuk cicilan dan tabungan adalah pos pengeluaran wajib yang harus diprioritaskan. Menurut edukasi yang diselenggarakan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), metode yang efektif adalah mengalokasikan tabungan segera setelah gaji masuk (pay yourself first), sebelum mengalokasikan untuk angsuran pinjaman dan pengeluaran lain. Dengan begitu, Anda telah mengunci dana untuk masa depan.
Secara keseluruhan, pinjaman yang cerdas adalah pinjaman yang terukur dan terencana. Pastikan Anda membaca setiap detail kontrak dengan teliti seperti besaran suku bunga, denda keterlambatan, dan biaya pelunasan dipercepat. Tujuannya adalah meminimalkan risiko dan memaksimalkan manfaat. "Memahami hak dan kewajiban sebagai nasabah adalah kunci untuk menghindari masalah finansial di masa depan," dikutip dari Asosiasi Bank Umum Nasional (PERBANAS). Dengan perencanaan yang matang, Anda bisa mencapai tujuan finansial sambil tetap menjaga saldo tabungan Anda terus bertambah.